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央行行长谈数字人民币 高度重视个人信息保护|数字人民币_新浪财经_新浪网

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  中国消费者报  

  中国消费者报报道(记者聂国春)今年双11,消费者又多了一项支付工具,那就是使用数字人民币进行结算。超市购物、共享单车骑行、网购……数字人民币的使用场景越来越多。京东科技11月12日发布的数据显示,双11期间有超过10万人在京东App使用数字人民币消费。近38万个数字人民币子钱包被推送至京东App,累计订单数量超过24万笔。

  为什么要使用数字人民币?数字人民币试点进展如何?11月9日,人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动的视频致辞中,对有关数字人民币的一些疑问进行了权威回应。

  为何要用数字人民币

  新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付尤其是移动支付迅速发展。去年,中国移动支付金额同比增长近25%,而目前的普及率已达86%,在便利居民生活的同时,也有力支持了抗疫工作。

  移动支付如此普及,为何还要推出数字人民币呢?易纲在致辞中指出,当前,电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。央行数字货币(以下简称CBDC)使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

  据了解,人民银行从2014年起开始研究法定数字货币,2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型,同时提出M0(流通中现金)定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同研发数字人民币。2019年末,数字人民币开始试点。今年7月,人民银行发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》。“对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。”易纲说。

  CBDC如何保护隐私

  目前,国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则就会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。但也有人质疑,央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的个人信息?

  “我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍说,数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名、大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时,严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外,我国近期出台的《数据安全法》《个人信息保护法》等,也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。

  易纲指出,CBDC需要处理好隐私保护和犯罪预防之间的关系。下一步,人民银行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。例如,参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能。

  CBDC是否会取代现金

  据了解,经过数年努力,我国数字人民币试点已经形成“10+1”格局,包括10个试点地区及北京冬奥会场景。截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约为560亿元。

  随着普惠性和可得性不断提升,数字人民币是否会逐渐替代现金?“中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金仍将长期存在。”易纲表示,只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。换句话说,老百姓需要兑换多少,央行就发行多少。

  据了解,我国数字人民币在设计上除了坚持M0定位,还特别采用双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。同时,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险。

  CBDC能否跨境使用

  目前,110多个国家在不同程度上开展了CBDC相关工作。数字人民币何时能够实现跨境使用?

  易纲表示,跨境及国际使用相对复杂,涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题,当前,数字人民币还是以满足国内零售需求为主。

  易纲透露,人民银行已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥(mCBDC Bridge)项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性,同时,也与欧央行就CBDC的设计开展了技术层面的交流。未来,人民银行将继续以开放包容的姿态,与各国央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则,在推动国际货币体系向前发展的过程中,妥善应对各类风险挑战。

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责任编辑:唐婧

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